数字货币，货币革命颠覆者

2021 年 1 月 22 日，工程师在罗马尼亚克卢日纳波卡的 Evobits 加密货币矿场检查设备。（图片/视觉中国）

在过去的五年里，移动支付深刻地改变了我们的结算和支付方式。纸币逐渐淡出日常生活，钱包也从实物变成了与手机结合的电子钱包。一个。

未来的货币和钱包会采取什么样的形式？答案似乎即将出现：数字货币。

电影《时间规划局》的设定中，人类社会以时间为货币进行流通。只要人们互相抚摸对方的前臂，就可以将宝贵的时间用于彼此的生存。像转移一样滑开。

如今，电影中的场景因为数字货币的出现而成为现实：即使在未连接的状态下，通过NFC支付和硬钱包支付，付款人和收款人也可以离线。完成转账付款。

硬钱包支付甚至可以让支付不再局限于手机端。可以以手表、腕带、老人拐杖、老人闹钟、胸卡、门卡、盲人定时器等形式出现，满足群体的特殊需求。

钱到底是什么？在原始社会，它以贝壳的形式出现。在西太平洋的雅浦岛上，货币是露天放置的巨大石灰岩圆盘；在西非和美洲印第安人的部落中，它曾经是沙漠中自然形成的由玻璃制成的珠子。

后来，货币变成了金银，最后变成了一张纸和一串数字。

凡是能作为“货币”的东西，都必须满足两个基本规律：一是增量与存量的比例很低，稀缺且难以获得；另一种是在一定范围内获取人家的钱。普遍认可和接受。

美国互联网企业家和天使投资人克里斯·迪克森曾说过：“货币的发展经历了三个阶段：以商品为基础，以政治为基础，现在以数学为基础。”

2008 年，一位化名“中本聪”的男子将比特币带到了世界。中本聪在比特币白皮书中将其描述为一种优雅的、基于数学的货币。他提出，比特币是一种通过点对点技术实现的电子现金系统，使得在线支付可以由一方直接发起，支付给另一方，中间不需要经过任何金融机构。

今天，每天交易价值数亿美元的比特币。

加密货币也在联合国难民救济行动中发挥了积极作用。 2017 年，在联合国“积木”项目的推动下，世界粮食计划署使用区块链技术为 10,000 多名叙利亚难民提供数字“账户”。当难民在超市购物时，超市使用虹膜扫描仪来验证他们的身份，他们可以用他们“账户”中的钱购买食物等物资。

该计划不仅帮助 WFP 节省了与当地银行建立合作伙伴关系的成本，还避免了难民身份证被当地部落首领窃取并作为货币交易的困境。

加密数字货币无疑会给我们熟悉的货币和技术带来革命性的变化。风险投资家马可·安德森认为，区块链是“互联网历史上最重要的发明”。然而，加密货币也因用于非法交易和加剧全球变暖而受到批评。

对于未来的货币形态和支付方式，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林认为，未来货币仍将是主权货币，这一基本属性不会改变； ，可以是数字的。支付方式将从信用卡支付转向网上支付和移动支付。通过支付场景和工具的细微变化，将实现更高效的支付方式。

在潘鹤林看来，发行主权数字货币（Central Bank Digital Currency，简称CBDC）是一种趋势，发行其他虚拟数字货币是一种融资。目前，私人造币仍缺乏信用保证，其货币波动太大，难以成为货币。各国根据资产来定义此类私有数字货币。

因此，发行主权数字货币势在必行。由于缺乏现金便利性数字货币谁发明的，各国利用数字货币来提高主权货币的流通速度。

潘和林认为主权数字货币是安全的。如果是私人币，目前可能不安全，尤其是对于小规模的私人数字货币。

虽然区块链是一种去中心化的技术，但即使是基于工作量方式的区块链货币，也会因为矿工垄断50%以上的算力而出现虚假交易链。风险。因此数字货币谁发明的，一方面，私人铸币的规模导致其安全性差；另一方面，私人造币可能会被操纵。

主权数字货币由国家担保，使用规模大，不会出现算力垄断问题；又因为与法币挂钩，所以价值波动不大。这也符合货币稳定币作为存储和流通工具的特点。

此外，主权数字货币具有可编程的智能合约特性，是相对于传统法币的价值创新之一。

租赁押金写入合同，到期自动退还；可通过上传医院报告自动支付保险理赔；精准扶贫、定点消费、抵押担保等违约活动可自动执行，降低融资成本……这些智能合约的应用场景可能在不久的将来成为现实。

中国是世界上最早开展数字货币研究的国家之一。早在2014年，央行就成立了数字货币研究组，研究我国发行数字货币的可能性。

从2019年底开始，数字人民币已陆续在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来冬奥场景展开试点测试。 2020年10月，数字人民币试点区域新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个区域，形成“10+1”（即10个区域+1个冬奥会）布局场景）。

根据权威部门公布的数据，截至2021年6月30日，个人钱包累计数量已超过2087万个；数字人民币白名单用户已达1000万。

根据央行发布的《中国数字人民币发展白皮书》，数字人民币是一种零售央行数字货币，主要用于满足国内零售支付需求。此外，根据白皮书，数字人民币的三大目标和愿景分别是：1.丰富央行向公众提供现金的形式，助力普惠金融； 2.支持零售支付领域的公平、高效、稳定安全； 3.探索改进跨境支付。

在潘鹤林看来，数字人民币会给我们的生活带来很多改变——现金会逐渐退出，数字人民币带来的便利会增加。再进一步看，未来智能支付应用将进一步扩大，收付方式增加，可以解决很多实际问题。

他表示，数字人民币相对于移动支付方式具有一定的差异性和优势。 “数字货币可以点对点完成支付，数字人民币可以线下、扫码、NFC等近场支付方式、硬钱包刷卡等方式支付。它与移动支付的区别就是数字人民币的数据不会被商户窥探，保证了用户的匿名性和安全性；同时，数字人民币相当于现金，不会产生交易费用。”

但他也认为数字货币是对未来货币形态的补充。数字货币、移动支付、在线支付将同时存在，不会出现主导局面。

2021年5月18日，伦敦，英国艺术家大卫·霍克尼在皇家艺术学院举办“大卫·霍克尼”展览聂：诺曼底，春天的到来，2020”。（图片/视觉中国）